靠譜消息，二代征信系統(tǒng)預(yù)計將于2020年1月正式上線！會有哪些影響？

一  關(guān)于上線時間
關(guān)于央行二代征信即將上線的消息從2019年初就在瘋傳，普遍認(rèn)為將在2019年5月份左右正式上線。
迫于流言壓力，央行征信中心在2019年4月份正式對外發(fā)聲，稱二代征信系統(tǒng)無明確上線時間表。
雖然，二代征信系統(tǒng)至今仍然沒有正式上線，但上線準(zhǔn)備工作一直在緊鑼密鼓進(jìn)行。



2019年10月24日，央行征信中心向分支機構(gòu)發(fā)文，《關(guān)于做好二代征信系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作的通知》，標(biāo)志著二代征信系統(tǒng)上線準(zhǔn)備工作正式落地，并要求于 2019 年 11 月 30 日前完成與二代征信系統(tǒng)之間的聯(lián)調(diào)測試。
據(jù)確切消息，目前，絕大多數(shù)人民銀行分支機構(gòu)、各地商業(yè)銀行已經(jīng)做好準(zhǔn)備，隨時可以切換到二代征信系統(tǒng)，就等總行確定統(tǒng)一的切換時間，時間預(yù)計在2020年1月，不會再拖延了。
12月初的時候，有人反映看到央行工作人員在個人信用報告自助查詢機上進(jìn)行一二代征信系統(tǒng)切換演練，先把自助查詢機從一代征信系統(tǒng)切換到二代，然后試操作二代征信系統(tǒng)，演練最后，又把自助查詢機回切至一代征信系統(tǒng)。
二  發(fā)生六大變化
1、不良逾期記錄和還款記錄體現(xiàn)5年
以前舊版征信的不良逾期記錄是保存5年，不過只會顯示近2年的詳盡還款信息。
而二代征信正式切換后，新版征信報告上會體現(xiàn)近5年的逾期記錄和還款記錄，就算持卡人逾期還款后持續(xù)用卡2年，都不能用新的記錄將不良記錄覆蓋掉，這意味著機構(gòu)對用戶的貸款審批會更加嚴(yán)格。
2、詳細(xì)顯示聯(lián)系方式變化記錄
歷史手機號碼記錄：頻繁更換手機號≈不靠譜
變化：新版報告增加展示“最近5次手機號碼更新信息”。
效果：現(xiàn)今社會幾乎人人離不開手機，而手機號更是應(yīng)用于門類繁多的注冊場景。除上學(xué)、跳槽等原因引起的常住地變化情況外，人們通常不愿意頻繁更換手機號碼。而反觀頻繁換號的人，容易讓人產(chǎn)生“生活動蕩”、“逃債在外”、“朝三暮四”等判斷。
歷史住宅電話、單位電話記錄：交叉驗證信息真實性
變化：新版報告增加展示“最近5次宅電單電更新信息”。
效果：有些客戶在填寫信貸申請信息時，出于“不想被打擾”的目的，可能會胡編個聯(lián)系電話，但這樣會對后期再辦業(yè)務(wù)埋下隱患。信貸機構(gòu)后續(xù)通過交叉驗證來判斷信息真實性時，前期的“隱雷”可能會導(dǎo)致校驗不通過，從而審批拒絕。
3、大額分期貸款負(fù)債無所遁形
很多卡友辦了諸如車位貸款、裝修貸款之類的信用卡大額分期貸款，銀行并不會直接在把這些信息放在舊版征信報告中，而是會以電子信用卡的形式記錄，機構(gòu)在查征信報告的時候只會看到電子信用卡的總額度以及月還款情況，很難識別出持卡人真正的負(fù)債情況。
不過，二代征信切換后，信用卡大額分期信息會直接顯示在新版征信報告的“大額專享分期信息”里，機構(gòu)一查征信報告就能看出持卡人的真實負(fù)債情況。
可想而知，如果大額分期負(fù)債太高，想讓機構(gòu)批貸可是沒那么容易的，除非還款把負(fù)債降低，否則只能提供更多的財力證明材料來證明自己的還款能力。
4、征信更新速度變快，T+1上報
一代征信里，各銀行和其它機構(gòu)雖然每天都有采集數(shù)據(jù)，但基本都是每個月才會上報一次征信，所以很多人逾期了并不慌張，只要趕在上報之前還完款就能保住征信清白。
而二代征信要求各機構(gòu)在采集時間點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)，這意味著你今天逾期了，逾期記錄明天就會顯示在征信報告上，想鉆銀行征信更新緩慢的空子是想不通了。
5、夫妻雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債
以前一代征信，貸款買房在征信報告上只會體現(xiàn)主貸人的借貸信息和負(fù)債情況，并不會顯示共同還款人的負(fù)債情況，所以很多人會鉆空子離婚買房以此獲得首套房貸利率優(yōu)惠。
但遇上二代征信明顯就行不通了，只要結(jié)了婚，夫妻雙方的征信都會相互體現(xiàn)另一方的負(fù)債情況，共同還款人離婚貸款買房，不能算首套房了，首付比例和房貸利率都會按二套房的執(zhí)行。
6、個人生活繳費信息也會影響征信
以前在舊版征信的信用不好，只單指信貸記錄逾期，比如房貸、信用卡未按時還款所致。
但是二代征信不僅會顯示信貸記錄，還將個人生活繳費信息也記錄在內(nèi)，這意味著日后欠水電費、電信費用等等，也會影響征信。
目前征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息。所謂新版信用報告與現(xiàn)行信用報告的模版一樣，設(shè)計了水、電、電信等公用事業(yè)繳費信息的展示格式。但在實際采集時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報送數(shù)據(jù)。


三  帶來哪些影響
在當(dāng)今社會，信用扮演著越來越至關(guān)重要的角色，一處失信將處處受限，因此維護(hù)好個人信用是每個人都要格外重視的事情。
在新版征信中不少新內(nèi)容的變化，大部分人不會受到太大影響，而對于要買房的人來說，會害怕因為新版征信，影響到以后購房，影響以后的房貸。
新版征信中主副借款人征信的變化具體為：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。而在之前，參貸人則不體現(xiàn)負(fù)債。
也就是說，如果夫妻雙方買房，雙方都為借款人，但是想要二套，那么就無法通過離婚的方法，來享受首貸優(yōu)待。
從銀行的視角看，征信報告是衡量用戶整體信用的一面鏡子。無論是申請貸款或信用卡，銀行第一要看的就是用戶的征信詳細(xì)情況。
中國人民銀行副行長陳雨露此前曾表示，“目前征信已被應(yīng)用到了社會領(lǐng)域的方方面面，甚至未來連丈母娘選女婿，都要看征信報告”。
我國個人征信自查次數(shù)在逐步增多，持牌機構(gòu)通過廣泛接入征信平臺，對個人征信報告的查詢也將更加廣泛。
在這個信用日趨重要的時代，累積良好的信用，無疑是在為自己的將來累積財富。毫無疑問，信用已經(jīng)成為當(dāng)今社會生活的核心資產(chǎn)之一。