新版《反洗錢法》來了

       6月1日晚間中國人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》公開征求意見的通知，《征求意見稿》明確，房地產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、貴金屬交易所等特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定義務(wù)時(shí)也要履行反洗錢義務(wù)；金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，可以向公安、市場監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門依法核實(shí)客戶的身份等有關(guān)信息。
       央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足，包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對(duì)單位和個(gè)人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢制度不完善等，制約了反洗錢工作的有效開展。
       據(jù)了解，《征求意見稿》進(jìn)一步明確反洗錢的概念和任務(wù)。明確反洗錢不僅包括預(yù)防洗錢犯罪，還包括遏制洗錢相關(guān)違法活動(dòng)。
       同時(shí)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管。明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)；強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢措施；強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢要求；要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。

       房地產(chǎn)開發(fā)商、貴金屬交易商將被納入監(jiān)管

       《征求意見稿》明確，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)。其中，特定非金融機(jī)構(gòu)包括提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商等。
       同時(shí)，大額現(xiàn)金交易是被重點(diǎn)監(jiān)控的領(lǐng)域。征求意見稿提出，任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過金融機(jī)構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法由國務(wù)院授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同相關(guān)部門制定。任何單位和個(gè)人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)。
       為增強(qiáng)反洗錢行政處罰懲戒性。征求意見稿調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度；將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰；增加對(duì)其他單位和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任。

關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》的說明

       《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）修改工作已列入全國人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院金融工作部署，人民銀行組織起草了《反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（以下簡稱草案公開征求意見稿）。

一、《反洗錢法》修訂的必要性
       （一）修訂《反洗錢法》是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢工作形勢不斷變化，反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風(fēng)險(xiǎn)為本，反洗錢的義務(wù)內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資。而現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足，包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對(duì)單位和個(gè)人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢制度不完善等，制約了反洗錢工作的有效開展。
       （二）修訂《反洗錢法》是防控金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。各種金融亂象是金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，通過構(gòu)建金融系統(tǒng)預(yù)防體系、完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風(fēng)險(xiǎn)�！斗聪村X法》是我國反洗錢工作的基礎(chǔ)性法律，要在反洗錢領(lǐng)域深入構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，需要修訂《反洗錢法》。
       （三）修訂《反洗錢法》是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。目前，國際社會(huì)已經(jīng)建立一套完整的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，涉及內(nèi)容更加復(fù)雜，反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要國際規(guī)則。完善我國反洗錢工作制度，有助于推進(jìn)我國金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理。

二、草案公開征求意見稿修改的主要內(nèi)容
       （一）進(jìn)一步明確反洗錢的概念和任務(wù)。明確反洗錢不僅包括預(yù)防洗錢犯罪，還包括遏制洗錢相關(guān)違法活動(dòng)。
       （二）強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管。明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)；強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢措施；強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢要求；要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。
       （三）完善反洗錢義務(wù)主體范圍和配合反洗錢工作的要求。明確特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)；明確金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)等反洗錢要求；增加反洗錢特別預(yù)防措施要求。
       （四）完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢調(diào)查主體擴(kuò)展至國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍。
       （五）增強(qiáng)反洗錢行政處罰懲戒性。調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度；將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰；增加對(duì)其他單位和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任。
       （六）其他修改內(nèi)容。給出“受益所有人”定義，提出受益所有人身份信息識(shí)別要求；明確“預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)適用本法”；完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、客戶盡職調(diào)查等義務(wù)要求；根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)類型完善金融機(jī)構(gòu)定義；進(jìn)一步完善部門間信息共享相關(guān)規(guī)定。