愚人節(jié)這天，唐山8家銀行聯(lián)合調(diào)整存款利率

唐山8家銀行聯(lián)合調(diào)整利率，這種舉動(dòng)比較罕見

　　前幾天有網(wǎng)友發(fā)出了一張截圖，這張截圖是河北省唐山市8家銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品利率的聯(lián)合公告》

　　這個(gè)公告聯(lián)合發(fā)行方分別為唐山銀行、漳州銀行唐山分行、承德銀行唐山分行、張家口銀行唐山分行、天津銀行唐山分行、河北銀行唐山分行、河北唐山農(nóng)村商業(yè)銀行、各縣農(nóng)商行、農(nóng)信社。

　　從公告的內(nèi)容來看，這幾家銀行主要是就存款利率達(dá)成一致協(xié)議，利率調(diào)整針對(duì)普通存款和創(chuàng)新型存款兩種類型。

　　其中普通活期、整存整取定期存款利率上限統(tǒng)一設(shè)定為：活期存款0.42%，整存存取定期存款三個(gè)月1.59％，6個(gè)月1.88%，一年2.17%，兩年3.045%，三年3.98％，5年4.75%。

　　另外創(chuàng)新型存款期限種類及執(zhí)行利率上限暫定為：三個(gè)月2.2%，6個(gè)月2.6%，一年3.3%，兩年3.8%，三年4.2%，5年4.75%。

　　為什么這8家銀行要聯(lián)合發(fā)布利率公告呢？

　　從這個(gè)公告的內(nèi)容來看，從2021年4月1日開始，這8家銀行將正式實(shí)行新的利率，而這個(gè)實(shí)行的日期剛好是愚人節(jié)，以至于很多人都以為這個(gè)8大銀行是不是在開玩笑呢？

　　銀行是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋C(jī)構(gòu)，它不可能開這種玩笑，實(shí)際上，唐山這8家銀行之所以聯(lián)合發(fā)布利率調(diào)整公告，說白了就是要規(guī)范唐山存款市場(chǎng)的利率定價(jià)。

　　一直以來，存款都是我國(guó)老百姓最主要的投資理財(cái)方式，很多老百姓有錢之后都會(huì)優(yōu)先選擇存放在銀行里面，特別是對(duì)那些收入比較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的朋友來說，把錢存在銀行是一個(gè)最明智的選擇。

　　相比于其他風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品來說，存款保本保息能夠獲得多少利息，在大家存入的那一天就可以精確地計(jì)算出來，而且目前同一個(gè)客戶在同家銀行50萬之內(nèi)的存款受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，不管銀行出現(xiàn)什么風(fēng)險(xiǎn)都可以無條件的拿回來，所以存款是非常安全的，這也是很多存款用戶最看重的地方。

　　也正因?yàn)橐庾R(shí)到客戶“需求痛點(diǎn)”，所以過去幾年時(shí)間為了吸引更多的存款客戶，很多銀行都紛紛通過提高利率來提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，特別是對(duì)那些小小銀行來說，很多銀行利率越調(diào)越高，極個(gè)別銀行利率甚至可以給到5.4%以上，這個(gè)利率差不多是最高基準(zhǔn)利率的2倍。

　　然而各大銀行紛紛調(diào)整存款利率，其實(shí)并不利于存款市場(chǎng)的發(fā)展。

　　一方面是這種無序的提高存款利率會(huì)破壞銀行正常的存款競(jìng)爭(zhēng)秩序，結(jié)果導(dǎo)致很多銀行為了吸收存款客戶，只能不斷地提高存款利率，從而增加銀行本身的負(fù)債成本；

　　另一方面銀行吸收上來的存款，大部分會(huì)用于發(fā)放貸款，在負(fù)債端成本上升之后，資產(chǎn)端的成本肯定也會(huì)跟著上升，這并不利于解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難，融資貴的問題。

　　而最近幾年我國(guó)監(jiān)管部門一直在強(qiáng)調(diào)銀行要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融要回歸到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，所以監(jiān)管部門也一直在督促各大銀行要將資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。

　　如此一來，各大銀行紛紛提高存款利率，這個(gè)明顯是跟監(jiān)管部門的初衷相違背的，在這種背景之下，央行也加大對(duì)銀行存款的監(jiān)管力度，遏制銀行無序的存款競(jìng)爭(zhēng)行為。

　　比如從2019年開始，央行就叫停各大銀行智能存款，到了2020年4月份，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模迅速壓縮，到了2020年12月份，國(guó)有6大行同時(shí)發(fā)布，將從2021年開始取消存款提前支取掛擋計(jì)息，隨后各大銀行又開始叫停按月付息的存款產(chǎn)品。

　　所以此次唐山8家銀行聯(lián)合發(fā)布利率調(diào)整公告，其實(shí)也是為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，讓存款回歸到正常的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，從而降低銀行的負(fù)債成本，進(jìn)而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)的融資成本。

　　未來存款市場(chǎng)或?qū)⒂瓉磔^大變化，存款利率風(fēng)向可能改變。

　　唐山這8家銀行聯(lián)合發(fā)布利率調(diào)整公告，我覺得這不是個(gè)例，我相信未來各地銀行還有可能推出類似的聯(lián)合公告，以避免存款出現(xiàn)惡意競(jìng)爭(zhēng)，讓存款回歸到正常的合理水平。

　　實(shí)際上一直以來，各大銀行存款競(jìng)爭(zhēng)都有一個(gè)約束，那就是存款利率自律公約，按照這個(gè)公約的相關(guān)規(guī)定，利率自律公約的成員在吸收存款的過程當(dāng)中必須遵守相關(guān)自律約定，不能出現(xiàn)一些惡意吸收存款的行為，比其他銀行上浮更高的存款利率。在這個(gè)利率自律公約的約定之下，各大銀行的存款一般都比較安分守己，大多數(shù)銀行的利率上浮都不會(huì)超過50%。

　　但是最近幾年隨著我國(guó)存款利率逐漸放開，再加上銀行之間的存款競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，一些小銀行為了吸收更多的存款，以擴(kuò)大自己的營(yíng)業(yè)規(guī)模就開始上浮更高的存款利率。

　　現(xiàn)在各大銀行又開始重新審視利率自律的重要性，在這種大背景之下，未來我相信各大銀行的存款競(jìng)爭(zhēng)會(huì)變得更加規(guī)范，出現(xiàn)極個(gè)別銀行給的存款利率很高的現(xiàn)象會(huì)越來越少，這意味著未來大家去銀行存款的時(shí)候，那些高利率的存款產(chǎn)品可能會(huì)消失，比如一些小銀行推出的5%甚至5.5%以上的存款利率產(chǎn)品就有可能買不到了，大多數(shù)銀行的存款利率都有可能控制在5%的范圍之內(nèi)。