算一算 | 交一輩子五險(xiǎn)一金，退休你能拿回多少？不算不知道……

不知道大家有沒有算過，從畢業(yè)工作到退休，每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)稅總共是多少錢？下面我們就一起來算一下。

人一生要繳納的五險(xiǎn)一金費(fèi)用可超百萬元以2017年上海職工的平均月工資（6504元）為例，計(jì)算一下每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)稅。

假設(shè)你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。

【個(gè)人】社會(huì)保險(xiǎn)與公積金總額

6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)1138.2元

需繳納個(gè)稅：81.58元

【單位】社會(huì)保險(xiǎn)與公積金總額

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=單位繳費(fèi)合計(jì)：2504元

（工傷費(fèi)率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率）

每個(gè)月需要繳納的五險(xiǎn)一金+個(gè)稅是

1138.2（五險(xiǎn)一金）+81.58（個(gè)稅） = 1219.78元

1年就要交

1219.78 × 12 =  14637.36 元

43年需要繳納

14637.36 × 43 = 62.9萬元

這么算下來60多萬也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實(shí)公司每個(gè)月幫我們繳納的五險(xiǎn)一金比例和金額更高！

43年下來，要交

2504× 12 × 43 = 129.2萬元

個(gè)人+單位合計(jì)

62.9萬 + 129.2萬 =  192.1萬元

192萬，就是我們43年工作中要繳納的五險(xiǎn)一金，這在大部分看來可不是一個(gè)小數(shù)目。

用5年就可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)拿回來

有些人會(huì)問：“難道這些錢就白白交出去了嗎？”當(dāng)然不是的！下面我們就來看一下，如何讓這些錢回到自己手里。

【公積金提取】

公積金可以用來買房或者全部取出來

那么第一筆錢可以拿這么多：

6504 × 14% × 12 × 43 =  約47萬元

【養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取】

退休時(shí)每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額是

每月領(lǐng)取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金

從目前大家每月能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)來看，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到65歲退休是按照101個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)來算。

退休年齡	計(jì)發(fā)月數(shù)	退休年齡	計(jì)發(fā)月數(shù)
40	233	56	164
41	230	57	158
42	226	58	152
43	223	59	145
44	220	60	139
45	216	61	132
46	212	62	125
47	207	63	117
48	204	64	109
49	199	65	101
50	195	66	93
51	190	67	84
52	185	68	75
53	180	69	65
54	175	70	56
55	170

舉個(gè)例子：

老王2017年在上海辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費(fèi)工資為6504元（由于退休員工平均月繳費(fèi)工資指數(shù)時(shí)，包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計(jì)，我們假設(shè)月平均繳費(fèi)工資指數(shù)恒定為1），老王退休時(shí)上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計(jì)算過渡養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2 × （1%×繳費(fèi)年限）=

（6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）=  約2797元

個(gè)人養(yǎng)老賬戶儲(chǔ)存額 =

6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 =

退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（個(gè)人繳納總額）÷計(jì)發(fā)月份=約2658元

所以每個(gè)月可以到手養(yǎng)老金：

2797 + 2658= 5455元

如果這樣的話，我們用4.1年（6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  ）就可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用拿回來。

不難得出，等70歲以后每個(gè)月領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金都會(huì)是額外收入。

其他四險(xiǎn)的福利也很多除了住房公積金和退休后領(lǐng)養(yǎng)老金外，我們繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，也都是真金白銀的實(shí)惠福利。

醫(yī)療保險(xiǎn)以上海為例，門診自負(fù)金額超出1500元以后的費(fèi)用，根據(jù)病人年齡以及看病醫(yī)院等級(jí)不同，報(bào)銷比例為50%到75%不等。退休后，醫(yī)保的報(bào)銷比例更高！生育保險(xiǎn)女員工懷孕后可以領(lǐng)取生育生活津貼和生育醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼。失業(yè)保險(xiǎn)在符合失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取條件的情況下，員工最多可以領(lǐng)到36000元。工傷保險(xiǎn)工傷賠償項(xiàng)目包含：治（醫(yī)）療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、外地就醫(yī)交通費(fèi)、食宿費(fèi)、康復(fù)治療費(fèi)、停工留薪期工資、生活護(hù)理費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等13種費(fèi)用。

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