唐山7月1日前將啟用新版商業(yè)車險(xiǎn)

我市7月1日前將啟用新版商業(yè)車險(xiǎn)

三年不出險(xiǎn)保費(fèi)打六折

　　環(huán)渤海新聞網(wǎng)專稿 近日，《河北省深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革工作方案》公布。按照此方案，6月底前新版商業(yè)車險(xiǎn)系統(tǒng)將正式切換上線。7月1日前，我市各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將統(tǒng)一正式使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，原商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率停止使用。目前，各保險(xiǎn)公司都在忙著調(diào)試系統(tǒng)、培訓(xùn)人員，部分公司已提前推行新車險(xiǎn)示范條款的部分內(nèi)容。新的商業(yè)車險(xiǎn)會(huì)有哪些新變化？本報(bào)記者咨詢了多家險(xiǎn)企和業(yè)界專家，為您解讀。
　　保費(fèi)：出險(xiǎn)越多保費(fèi)越高，“高保低賠”時(shí)代終結(jié)
　　解讀：車主們最關(guān)心的是保費(fèi)問題，改革實(shí)施后，保費(fèi)是漲是降因車而異，主要取決于上年度出險(xiǎn)情況，出險(xiǎn)越多，保費(fèi)越高；出險(xiǎn)越少，保險(xiǎn)越低。
　　中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司唐山中心支公司副總經(jīng)理王震說，當(dāng)前影響保費(fèi)的優(yōu)惠系數(shù)，主要為無賠款優(yōu)待系數(shù)。費(fèi)改后新的無賠款優(yōu)待系數(shù)為：新車或上年度出險(xiǎn)1次，保費(fèi)不變；出險(xiǎn)2次，保費(fèi)上浮25%；出險(xiǎn)3次，保費(fèi)上浮50%；出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮75%；出險(xiǎn)5次及以上，保費(fèi)翻一倍。比如你的新車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)是4000元/年，如果當(dāng)年出險(xiǎn)達(dá)到2次，次年保費(fèi)就會(huì)變成5000元；如果出險(xiǎn)3次，次年保費(fèi)就會(huì)變成6000元；如果出險(xiǎn)4次，次年保費(fèi)是7000元，出險(xiǎn)達(dá)到5次，次年保費(fèi)將達(dá)8000元。
　　當(dāng)然，不出險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)也很令人期待。方案規(guī)定，新車在上一年度沒出險(xiǎn)，保費(fèi)享85折優(yōu)惠；連續(xù)2年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)享7折優(yōu)惠；連續(xù)3年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)享6折優(yōu)惠。同樣的例子，新車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)4000元/年，如果當(dāng)年不出險(xiǎn)，次年保費(fèi)會(huì)變成3400元；兩年不出險(xiǎn)，次年保費(fèi)是2800元；三年不出險(xiǎn)，次年保費(fèi)會(huì)是2400元。
　　“從實(shí)用角度出發(fā)，車輛發(fā)生小剮蹭想報(bào)險(xiǎn)時(shí)要先算算賬，維修成本與次年增加的保費(fèi)相比哪個(gè)更便宜？如果維修成本更便宜，最好自行解決，就不要報(bào)保險(xiǎn)公司了。”王震認(rèn)為，新規(guī)定實(shí)施后，會(huì)督促車主遵守交通規(guī)則，安全行車，培養(yǎng)好的駕駛習(xí)慣，以盡量減少出險(xiǎn)次數(shù)。
　　新車險(xiǎn)還有一大亮點(diǎn)，就是按折舊后的車輛價(jià)格投保，這一規(guī)定不僅會(huì)讓車主省下一筆保費(fèi)，更重要的是業(yè)界詬病多年的“高保低賠”將終結(jié)。
　　何謂“高保低賠”？簡單說就是保險(xiǎn)公司在承保時(shí)按新車購置價(jià)確定車損險(xiǎn)保額，而車險(xiǎn)出險(xiǎn)造成車輛全損時(shí)，卻要按照車輛的折舊價(jià)來賠付。此次車險(xiǎn)改革條款明確，按折舊后的車輛價(jià)格來投保，比如你的新車購置價(jià)為20萬元，使用5年后很可能會(huì)折舊為10萬元，那車損險(xiǎn)就按10萬元來交保費(fèi)，若車輛發(fā)生全損時(shí)按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付。
　　另外，新車險(xiǎn)條款的費(fèi)率不僅與購車價(jià)格掛鉤，還將與車輛品牌掛鉤，比如同樣是20多萬元的價(jià)格，一輛奔馳A級(jí)車比一輛大眾汽車的保費(fèi)要高出一大截，為啥？因?yàn)楸捡Y車比大眾車的“零整比”(具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，這個(gè)比值越高，車險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高)要高，即奔馳的配件更貴，維修成本更高。
　　理賠：保單“即時(shí)生效”，“自家人被撞”也可申請(qǐng)賠付
　　解讀：新車險(xiǎn)條款刪除了保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，允許投保人在“零時(shí)起�！焙汀凹磿r(shí)生效”之間做出選擇，車主只要選擇“即時(shí)生效”，車輛就可馬上納入車險(xiǎn)保障。
　　中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司唐山中心支公司的理賠人員介紹，“即時(shí)生效”受益最多的還是盜搶險(xiǎn)。按以前多數(shù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任“自被保險(xiǎn)車輛領(lǐng)取正式號(hào)牌之日開始”，即臨時(shí)牌照不納入保障。新條款實(shí)施后，將不再區(qū)分臨時(shí)牌照與正式牌照，只要車主選擇“即時(shí)生效”，盜搶險(xiǎn)責(zé)任即生效。
　　新條款還擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，將第三者責(zé)任險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入了承保范圍，也就是說，開車撞了自家人也可以獲賠了。而此前，“被保險(xiǎn)人的家庭成員”被歸入保險(xiǎn)免責(zé)范圍內(nèi)。
　　索賠：車損險(xiǎn)可“代位求償”，無法找到第三方的，買“特約險(xiǎn)”可賠付
　　解讀：車被撞了，怎么索賠？按以前的程序，被撞的車主只能向責(zé)任方索賠，再由責(zé)任方向責(zé)任方的保險(xiǎn)公司索賠，如果責(zé)任方拒絕賠償，被撞的車主會(huì)很無奈。新車險(xiǎn)條款實(shí)施后，又多了新方法：責(zé)任方不肯賠償，被撞的車主可以直接向自己的保險(xiǎn)公司索賠，即保險(xiǎn)公司先行賠付，然后再向?qū)Ψ阶穬�。業(yè)內(nèi)人士將這一索賠方式稱為“代位求償”。
　　專業(yè)人士解釋說，車險(xiǎn)改革后的索賠方式有三種：一是向責(zé)任方索賠；二是向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠；三是向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并交由他們向責(zé)任方追償。
　　另外，愛車放在路邊被刮傷，卻找不到肇事者，向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)后，只能賠70%，另外的30%屬免賠范圍。這是很多車主遭遇過的郁悶事。車險(xiǎn)改革后，找不到第三方也可以全額索賠了，只要你投保了“無法找到第三方特約險(xiǎn)”，這是車險(xiǎn)改革時(shí)推出的附加險(xiǎn)種，專門保障找不到第三方的車輛事故。
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，在首批試點(diǎn)地區(qū)，新推出的“無法找到第三方特約險(xiǎn)”已成為除“不計(jì)免賠險(xiǎn)”“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”之外投保率最高的附加險(xiǎn)。
　　記者 王雪 漫